Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif de financement qui permet aux ménages éligibles d’acheter leur première résidence principale sans payer d’intérêts. Ce dispositif a connu plusieurs changements au fil des années et sa prolongation est souvent remise en question. Dans cet article, nous allons aborder les principales caractéristiques du PTZ ainsi que les évolutions possibles dans les prochaines années.
Les conditions actuelles du prêt à taux zéro
Afin de bénéficier du PTZ, il faut respecter certaines conditions liées à la nature du logement, à l’usage du bien et aux ressources de l’emprunteur. Voici les principales conditions à prendre en compte :
- Le logement doit être neuf ou ancien avec travaux, situé en zone A, B1, B2 ou C
- Il doit s’agir de votre première résidence principale
- Vos ressources doivent être inférieures à un certain plafond, déterminé en fonction de la composition de votre foyer et de la zone géographique du logement
- Le montant du PTZ ne peut pas excéder 40 % du coût total du logement
En fonction de vos revenus et de la zone d’achat, le montant maximum accordé peut varier. Par exemple, pour une personne seule en zone A, le montant maximal est de 54 000 €.
Le remboursement du prêt à taux zéro
Le remboursement du PTZ s’échelonne sur une période de 20 à 25 ans, avec une phase de différé où vous ne remboursez que le capital emprunté. La durée du différé dépend de vos revenus : plus ils sont importants, plus elle sera courte.
- Pour les revenus inférieurs ou égaux au premier quartile de la tranche de revenus, le différé est de 15 ans
- Pour les revenus situés entre le premier et le troisième quartile, le différé est de 10 ans
- Pour les revenus supérieurs ou égaux au troisième quartile, le différé est de 5 ans
Après cette phase de différé, vous commencez à rembourser le prêt à taux zéro comme un prêt classique, sans intérêts ni frais de dossier.
Prolongation et évolutions possibles du dispositif
Depuis sa création, le PTZ a été modifié à plusieurs reprises, notamment en ce qui concerne les conditions d’éligibilité, les montants accordés et les zones géographiques concernées. Il est donc important de suivre l’évolution du dispositif pour connaître les règles en vigueur au moment de votre projet.
Prolongation jusqu’en 2027
Bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs : le gouvernement a décidé de prolonger le PTZ jusqu’en2027. Cela permettra ainsi d’offrir un véritable coup de pouce aux primo-accédants qui souhaitent réaliser leur projet immobilier dans les prochaines années.
L’avenir incertain du prêt à taux zéro
Malgré cette prolongation, l’avenir du PTZ reste incertain. En effet, certains observateurs estiment qu’il pourrait être supprimé à terme ou remplacé par un autre dispositif jugé plus efficace pour faciliter l’accès au logement des ménages modestes.
Les dernières modifications apportées
Depuis le 1er janvier 2021, le PTZ a subi quelques modifications avec notamment la suppression du PTZ dans l’ancien sans travaux, la diminution du montant maximum empruntable dans certaines zones (zone B2 erreur de zone dans la liste) et l’étendue du différé de remboursement pour tous les revenus.
Comment bénéficier d’un prêt à taux zéro ?
Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier et que vous pensez être éligible au PTZ, voici les étapes à suivre :
- Faites le point sur votre éligibilité en vérifiant si vous remplissez toutes les conditions (première acquisition, ressources, nature du bien et zone géographique)
- Consultez différentes banques pour comparer leurs offres de prêt immobilier et négociez les meilleures conditions possibles
- Demandez un accord de principe pour un financement incluant le prêt à taux zéro et présentez votre dossier complet à la banque choisie
- Après acceptation et obtention d’une offre de prêt, signez le contrat de vente du bien immobilier et commencez à rembourser le prêt selon les modalités prévues
Le PTZ est donc un dispositif avantageux qui permet aux ménages modestes d’accéder plus facilement à la propriété. Reste maintenant à voir quelles seront les évolutions possibles du dispositif dans les prochaines années.
